프로비던트뱅코프(PVBC, Provident Bancorp, Inc. /MD/ )는 2025년 6월 30일 종료 분기 순이익이 280만 달러로 보고됐다.
24일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 7월 24일, 프로비던트뱅코프(이하 회사)는 2025년 6월 30일 종료된 분기의 순이익이 280만 달러, 즉 희석주당 0.17 달러라고 발표했다. 이는 2025년 3월 31일 종료된 분기의 순이익 220만 달러, 즉 희석주당 0.13 달러와 비교된다. 또한, 2024년 6월 30일 종료된 분기에는 330만 달러의 순손실을 기록했다.
2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안의 순이익은 500만 달러, 즉 희석주당 0.29 달러로, 2024년 같은 기간의 순이익 170만 달러, 즉 희석주당 0.10 달러와 비교된다. 회사의 평균 자산 수익률은 2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 0.74%로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 0.58%와 비교된다. 2024년 6월 30일 종료된 분기에는 평균 자산에 대한 손실이 0.85%였다.
평균 자기자본 수익률은 2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 4.77%로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 3.71%와 비교된다. 2024년 6월 30일 종료된 분기에는 평균 자기자본에 대한 손실이 5.80%였다. 2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안의 평균 자산 수익률은 0.66%로, 2024년 같은 기간의 0.21%와 비교된다. 평균 자기자본 수익률은 4.25%로, 2024년 같은 기간의 1.48%와 비교된다.CEO 조셉 리일리는 "2025년 2분기 동안 수익 개선을 보고하게 되어 기쁘다.
이 기간에는 니드햄 뱅크와의 합병 제안 발표와 에임스버리 시에 본사 건물의 매각/임대백 거래가 포함되었다. 우리는 이러한 거래가 모든 당사자에게 제공하는 기회에 대한 열정을 공유하는 파트너와 협력하게 되어 매우 운이 좋았다. 에임스버리 시는 우리의 주요 지점과 훌륭한 이웃이 될 것이며, 이 역사적인 장소에서 계속 운영될 것이다. 한편, NB 뱅코프 및 니드햄 뱅크와의 합병은 현재 주주 및 규제 승인 절차를 진행 중이며, 2025년 4분기에 마감될 것으로 예상된다.
2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 순이자 및 배당 수익은 1350만 달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기보다 65만 달러, 즉 5.1% 증가했으며, 2024년 6월 30일 종료된 분기보다 160만 달러, 즉 13.2% 증가했다. 이자율 스프레드는 2.79%, 순이자 마진은 3.77%로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 2.62% 및 3.65%와 비교된다.2024년 6월 30일 종료된 분기의 경우 각각 2.10% 및 3.27%였다.
2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안의 순이자 및 배당 수익은 2640만 달러로, 2024년 같은 기간의 2440만 달러와 비교하여 200만 달러, 즉 8.0% 증가했다. 이자율 스프레드는 2.70%, 순이자 마진은 3.71%로, 2024년 같은 기간의 2.19% 및 3.33%와 비교된다. 순이자 수익의 증가는 자산 수익률을 유지하면서 자금 조달 비용을 줄이는 데 성공한 결과이다.
2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 총 이자 및 배당 수익은 2130만 달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기보다 72만 달러, 즉 3.5% 증가했으나, 2024년 6월 30일 종료된 분기보다 57만 달러, 즉 2.6% 감소했다. 회사의 이자 수익 자산 수익률은 5.94%로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 5.84%보다 10bp 증가했으나, 2024년 6월 30일 종료된 분기의 5.99%보다 5bp 감소했다.
2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안 총 이자 및 배당 수익은 4190만 달러로, 2024년 같은 기간의 420만 달러보다 200만 달러 감소했다. 회사의 이자 수익 자산 수익률은 5.89%로, 2024년 같은 기간의 5.98%보다 9bp 감소했다.
2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 총 이자 비용은 780만 달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 770만 달러보다 6만8000달러, 즉 0.9% 증가했다. 차입금에 대한 이자 비용은 51만2000달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 33만6000달러보다 17만6000달러, 즉 52.4% 증가했다. 이 증가는 차입 비용이 100bp 증가하여 2025년 6월 30일 종료된 분기의 3.83%로 상승한 데 기인한다.
예금에 대한 이자 비용은 730만 달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 740만 달러보다 10만8000달러, 즉 1.5% 감소했다. 총 이자 비용은 2024년 6월 30일 종료된 분기의 990만 달러보다 210만 달러, 즉 21.6% 감소했다. 이 감소는 주로 2024년 6월 30일 종료된 분기의 387bp에서 311bp로 감소한 예금에 대한 이자 비용의 230만 달러, 즉 24.4% 감소에 기인한다.
회사의 이자-bearing 부채의 총 비용은 3.15%로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 3.22%보다 7bp 감소했으며, 2024년 6월 30일 종료된 분기의 74bp 감소했다. 2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안 총 이자 비용은 1550만 달러로, 2024년 같은 기간의 1950만 달러보다 400만 달러, 즉 20.5% 감소했다. 예금에 대한 이자 비용은 1460만 달러로, 2024년 같은 기간의 1890만 달러보다 430만 달러, 즉 22.8% 감소했다.이 감소는 주로 예금의 평균 비용이 60bp 감소하여 3.18%로 하락한 데 기인한다.
회사는 2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 378,000달러의 신용 손실 이익을 인식했으며, 이는 2025년 3월 31일 종료된 분기의 12,000달러의 이익과 2024년 6월 30일 종료된 분기의 650만 달러의 손실과 비교된다. 2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안 회사는 390,000달러의 신용 손실 이익을 인식했으며, 이는 2024년 같은 기간의 877,000달러의 손실과 비교된다.
2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 순회수액은 2만 달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 2,000달러와 비교되며, 2024년 6월 30일 종료된 분기의 210만 달러의 순손실과 비교된다. 2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안 순회수액은 2만3000달러로, 2024년 같은 기간의 220만 달러의 손실과 비교된다. 비이자 수익은 2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 220만 달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 140만 달러와 2024년 6월 30일 종료된 분기의 150만 달러와 비교된다.
비이자 비용은 2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 1210만 달러로, 2025년 3월 31일 종료된 분기의 1130만 달러보다 65만9000달러, 즉 5.8% 증가했으며, 2024년 6월 30일 종료된 분기의 1140만 달러보다 49만7000달러, 즉 4.3% 증가했다. 이전 분기 대비 증가의 주요 원인은 2025년 2분기 전문 수수료에 포함된 54만3000달러의 합병 관련 비용과 SEC로부터 받은 웰스 통지와 관련된 기타 비용에 포함된 손실 우려 때문이다.
비이자 비용은 2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안 2350만 달러로, 2024년 같은 기간의 2430만 달러보다 80만6000달러, 즉 3.3% 감소했다. 이 감소는 전문 수수료의 60만5000달러, 즉 26.3% 감소와 급여 및 직원 복리후생의 52만4000달러, 즉 3.4% 감소에 기인하며, 기타 비용의 34만3000달러, 즉 26.2% 증가로 부분적으로 상쇄되었다.
회사는 2025년 6월 30일 종료된 분기 동안 120만 달러의 소득세를 기록했으며, 이는 2025년 3월 31일 종료된 분기의 66만5000달러, 즉 23.5%의 유효 세율과 비교된다. 2024년 6월 30일 종료된 분기에는 130만 달러의 세금 혜택을 기록했다. 2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안 회사는 190만 달러의 소득세를 기록했으며, 이는 2024년 같은 기간의 43만9000달러와 비교된다.현재 분기 및 연초 기간의 유효 세율 증가의 주요 원인은 비공제 합병 관련 비용 때문이다.
2025년 6월 30일 기준 총 자산은 154억 달러로, 2025년 3월 31일의 155억 달러보다 1310만 달러, 즉 0.8% 감소했으며, 2024년 12월 31일의 159억 달러보다 5230만 달러, 즉 3.3% 감소했다. 현금 및 현금성 자산은 390만 달러, 즉 3.1% 증가했으며, 2024년 12월 31일보다 4020만 달러, 즉 23.8% 감소했다.
순 대출은 129억 달러로, 2025년 3월 31일의 133억 달러보다 1770만 달러, 즉 1.4% 감소했으며, 2024년 12월 31일의 132억 달러보다 1200만 달러, 즉 0.9% 감소했다. 2025년 3월 31일 및 2024년 12월 31일 기준 순 대출의 감소는 주로 기업 가치 대출의 감소에 기인하며, 이는 각각 1610만 달러, 즉 6.1% 및 6340만 달러, 즉 20.5% 감소했다.
2025년 6월 30일 기준 대출에 대한 신용 손실 충당금은 2080만 달러, 즉 총 대출의 1.58%로, 2025년 3월 31일의 2120만 달러, 즉 1.59%와 비교된다. 2024년 12월 31일의 2110만 달러, 즉 1.59%와 비교된다. 비이자 수익 자산은 3440만 달러, 즉 총 자산의 2.24%로, 2025년 6월 30일 기준 3140만 달러, 즉 2.02%와 비교된다.2024년 12월 31일의 2090만 달러, 즉 1.31%와 비교된다.
2025년 2분기 동안 은행은 2025년 1분기에 비이자 수익으로 분류된 1050만 달러의 기업 가치 관계에 대한 작업 거래를 실행했다. 이 작업 거래에는 100만 달러의 상환과 950만 달러의 새로운 운영자에 대한 신용 연장이 포함되며, 이는 일관된 성과가 입증될 때까지 비이자 수익 상태로 유지된다.
2025년 6월 30일 기준 총 예금은 126억 달러로, 2025년 3월 31일의 118억 달러보다 7350만 달러, 즉 6.2% 증가했으며, 2024년 12월 31일의 131억 달러보다 5100만 달러, 즉 3.9% 감소했다. 2025년 3월 31일 기준 예금의 증가는 주로 소매 예금의 3610만 달러, 즉 3.5% 증가와 중개 예금의 4000만 달러, 즉 32.0% 증가에 기인한다.
2024년 12월 31일 기준 예금의 감소는 주로 소매 예금의 4230만 달러, 즉 3.8% 감소와 리스팅 서비스 예금의 2350만 달러, 즉 49.3% 감소에 기인하며, 중개 예금의 1480만 달러, 즉 9.9% 증가로 부분적으로 상쇄되었다. 2024년 12월 31일 이후 소매 예금의 4230만 달러 감소는 주로 은행이 전략적으로 줄이려는 예금의 3750만 달러, 즉 30.2% 감소에 기인한다.
2025년 6월 30일 기준 총 차입금은 3450만 달러로, 2025년 3월 31일의 9300만 달러보다 7300만 달러, 즉 73.0% 감소했으며, 2024년 12월 31일의 1010만 달러보다 2260만 달러, 즉 22.6% 감소했다. 이는 현재 및 예상 유동성 요구 사항의 관리 개선을 반영한다.
2025년 6월 30일 기준 주주 자본은 237억 달러로, 2025년 3월 31일의 234억 달러보다 330만 달러, 즉 1.4% 증가했으며, 2024년 12월 31일의 231억 달러보다 630만 달러, 즉 2.7% 증가했다. 이 증가는 회사의 순이익 280만 달러와 2025년 6월 30일 종료된 6개월 동안의 500만 달러를 포함한다. 2025년 6월 30일 기준 주주 자본은 총 자산의 15.4%로, 2025년 3월 31일의 15.1%와 2024년 12월 31일의 14.5%와 비교된다.
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