AI가 노후 관리 ‘척척’…미래에셋운용. 퇴직연금 RA ‘M-ROBO’ 출시

[비욘드포스트 신용승 기자] “‘M-ROBO’는 단순한 퇴직연금 포트폴리오 제안 투자를 넘어 AI(인공지능) 기반 운용전략과 리밸런싱 등 고객 친화적인 인터페이스를 가지고 있습니다. 금융정보 접근 기회가 부족하거나 바빠서 서비스 혜택을 누리지 못하는 ‘중관여 투자자’에게 최적의 솔루션을 제공함으로써 평안한 노후를 위한 동반자가 될 것입니다.”

미래에셋자산운용 이준용 부회장은 15일 서울 여의도 FKI컨퍼런스센터에서 열린 퇴직연금 전용 로보어드바이저 M-ROBO 출시 기자간담회에서 타사와 차별화된 퇴직연금 서비스 개발로 개인 맞춤형 해결책을 고객에게 선사하겠다고 밝혔다. M-ROBO는 국내 종합 자산 운용사가 선보이는 최초의 퇴직연금 전용 로보어드바이저 서비스다.

이날 기자간담회에서 미래에셋자산운용은 AI 기반 퇴직연금 자산관리 전략과 함께 퇴직연금 시장 구조 변화에 대응한 중장기 비전을 제시했다.

미래에셋자산운용 손수진 ETF연금마케팅부문 대표는 “지난 10년간 빠르게 성장한 퇴직연금 시장에서 절대적인 강자였던 DB(확정급여형) 상품 외에도 DC(확정기여형), IRP(개인형퇴직연금)의 인기가 높아지고 있다”며 “이는 투자의사결정에서 투자자 개인이 결정하는 부분이 커지고 있다는 뜻”이라고 밝혔다.

그러면서 그는 “하지만 투자자 대부분이 직접 운용에 부담을 느끼거나, TDF 등 간접투자에만 의존하는 상황에서 중간 수준의 투자 관심을 가진 이른바 ‘중관여 고객층’에 대한 전략이 부재하다”며 “이들을 위한 자동화된 맞춤형 솔루션으로 단순 자산배분을 넘어 인출 전략, 수익률 최적화, 위험관리까지 포괄하는 통합 연금관리 시스템 M-ROBO를 선보이게 됐다”고 소개했다.

M-ROBO는 투자자의 연령, 성향, 목표 수익률 등을 종합 분석해 최적화된 포트폴리오를 자동 설계하고, 시장 변화에 따라 동적으로 리밸런싱 하는 AI 기반 연금관리 솔루션이다. 단순히 모델 포트폴리오를 제시하는 수준을 넘어, 실질적 운용 결정을 자동화해 연금계좌를 효율적으로 관리할 수 있도록 설계됐다.

손 대표는 “궁극적으로 바라보는 M-ROBO의 장기 전망은 고액자산가들만 누리던 퇴직연금 혜택을 일반인들에게 낮은 비용으로 제공, 고도의 자산관리를 받을 수 있는 개인화된 서비스를 실현하는 것”이라고 덧붙였다.

미래에셋자산운용은 앞으로 M-ROBO를 활용해 AI 기반 맞춤형 연금관리 솔루션을 제공할 계획이다. 이창헌 미래에셋자산운용 로보어드바이저운용본부 본부장은 “M-ROBO는 AI 알고리즘을 바탕으로 투자자의 리스크 성향, 은퇴 시점, 시장 흐름 등을 반영해 포트폴리오를 동적으로 조정하고, 자동 리밸런싱 기능을 통해 시장 변화에 유연하게 대응한다”며 “모바일 기반 비대면 서비스를 통해 고객의 사용 편의성을 높이고, 기존 수수료 구조 대비 비용 효율성을 제고해 연금 수익률 개선에 기여할 수 있다”고 설명했다.

특히 연금 선진국들을 고려하면 한국 역시 퇴직연금 로보어드바이저 시장이 크게 성장할 것으로 예상되는 만큼 미래에셋자산운용은 연금시장 1위 운용사로서 선도적인 서비스를 제공할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 지난해 말 기준 미국 퇴직연금 시장은 총 32조 7000억달러 규모이며, 이 중 개인형 퇴직연금 시장(DC + IRA, 약 29조 4000억달러)의 약 5%가 로보어드바이저로 운용되고 있다.

이 본부장은 M-ROBO 핵심 차별화 포인트로 운용인력을 뽑았다. AI가 많이 대중화돼 있는 챗GPT와 달리 금융은 데이터가 적고 노이지해 의미 있는 정보를 만들어 내기 힘들기 때문이다. 이 본부장은 “경험과 지식을 가지고 있는 운용인력이 AI가 잘 배울 수 있도록 관리해야한다”며 “차별화된 기술력뿐만 아니라 인력의 인사이트 기반 알고리즘 생성이 다른 결과를 창출한다”고 밝혔다.

이준용 부회장은 “퇴직연금 시장의 혁신은 적립금 규모 경쟁을 넘어, 실질적인 수익률 관리로 이어져야 한다”며 “M-ROBO는 미래에셋의 AI 기술력과 운용 철학이 결합된 플랫폼으로, 누구나 손쉽고 체계적으로 퇴직연금을 운용할 수 있는 ‘연금 2.0 시대’의 대표 해법이 될 것”이라고 말했다.

한편, 퇴직연금 RA 로보어드바이저 일임 서비스는 검증된 알고리즘을 통해 투자자 성향에 따른 맞춤형 포트폴리오를 자동 생성하고 그에 따라 개인형 퇴직연금(IRP) 적립금 운용을 지시하는 서비스다. 기존에는 IRP 가입자가 적립금 운용을 직접 지시해야 했으나 최근 혁신금융서비스 지정을 받은 투자 일임업자의 로보어드바이저가 가입자를 대신해 운용을 지시하게 된다.

미래에셋자산운용은 오는 18일 하나은행을 시작으로 미래에셋증권과 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, BNK경남은행, BNK부산은행 등 주요 퇴직연금 사업자들과 제휴를 맺었으며, 이달부터 각 사업자 퇴직연금 플랫폼을 통해 순차적으로 서비스를 시행할 예정이다.

신용승 기자 credit_v@beyondpost.co.kr