미드랜드스테이츠뱅코프(MSBIP), 2025년 1분기 예비 실적 발표

미드랜드스테이츠뱅코프(MSBIP, Midland States Bancorp, Inc. )는 2025년 1분기 예비 실적을 발표했다.

30일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 4월 30일, 미드랜드스테이츠뱅코프가 2025년 1분기 재무 결과를 발표했다.
회사는 독립 등록 공인 회계법인의 검토를 받고 있으며, 제3자 대출 및 서비스 계약의 회계 및 재무 보고에 대한 평가를 완료하고 있다.

이 과정은 진행 중이며, 2024년 12월 31일 종료된 연도의 연례 보고서(Form 10-K)를 제출하기 위해 완료되어야 한다.이 보고서에는 해당 기간에 대한 재무제표가 수정될 예정이다.

회사는 2025년 1분기 예비 결과를 제공하고 있으며, 이는 남은 제3자 대출 및 서비스 계약에 대한 업데이트된 회계 방법론을 반영하고 있다.실제 결과는 이 예비 재무 결과와 실질적으로 다를 수 있다.
또한, 회사는 자산의 손상 여부에 대한 평가를 진행 중이며, 손상이 확인될 경우 회사의 유동 자산이나 규제 자본 비율에 영향을 미치지 않을 것이다.

예비 재무 데이터는 회사가 준비했으며, 독립 감사인은 이 예비 재무 결과를 검토하거나 감사하지 않았다.결과는 예비적이며, 조정될 수 있다.

2024년 연례 보고서 제출 지연으로 인해 특정 후속 사건이 평가되었으며, 2024년 12월 31일 종료된 연도의 감사 재무제표에 기록될 예정이다.

회사는 2024년 12월 31일 종료된 연도의 재무제표가 발행될 수 있는 날짜 이전에 발생하는 후속 사건을 계속 평가할 것이다.2025년 1분기 예비 결과는 다음과 같다.

• 일반 주주에게 배당 가능한 순이익은 1,260만 달러, 즉 희석 주당 0.57 달러이다.• 세전, 세전 충당금 수익은 2,700만 달러, 즉 희석 주당 1.12 달러이다.

미드랜드스테이츠뱅코프의 회장 겸 CEO인 제프리 G. 루드윅은 "우리는 감사 재무제표의 지연 문제를 해결하기 위해 열심히 노력하고 있으며, 1분기 유동 자산이나 규제 자본 수준에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예상한다.

우리의 감사되지 않은 예비 1분기 결과는 이미 소규모 제3자 보증 대출 포트폴리오에 대한 이전에 공시된 회계 방법론 변경을 반영하고 있다."라고 말했다.

그는 또한 "신용 품질 개선은 전략적 우선 사항이며, 1분기 동안 새로운 비표준 대출이나 부실 대출이 발견되지 않았다.순손실의 3분의 2는 완전히 보상된 제3자 프로그램 내에서 발생했다.

2025년 4월에 발표된 3억 3천만 달러 규모의 그린스카이 대출 매각과 장비 금융 포트폴리오의 더 엄격한 인수 기준이 2025년 잔여 기간 동안 고위험 포트폴리오에 대한 노출을 크게 줄일 것으로 예상된다."라고 덧붙였다.1분기 및 전망에 대한 주요 사항은 다음과 같다.• 회사는 그린스카이 프로그램을 통해 발생한 소비자 대출의 참여 지분 매각을 완료했다.매각에는 회사의 그린스카이 포트폴리오의 약 3억 3천만 달러, 즉 89%가 포함되었다.나머지 포트폴리오는 새로운 서비스 계약에 따라 회사가 보유할 것이다.

• 비표준 이자 발생 대출과 부실 대출은 각각 7570만 달러와 1억 4천만 달러로 소폭 감소했다.분기 동안 새로운 비표준 대출이나 부실 대출은 발견되지 않았다.

• 순손실은 1,690만 달러로, 이 중 1,110만 달러는 제3자 대출 프로그램과 관련된 완전히 보상된 손실이다.

장비 금융 포트폴리오의 순손실은 약 450만 달러로, 주로 트럭 산업에서 신용 문제가 발생하고 있다.

• 대출에 대한 신용 손실 충당금은 2025년 1분기에 830만 달러로, 주로 장비 금융 포트폴리오의 지속적인 추세로 인한 것이다.• 대출에 대한 신용 손실 충당금은 9,050만 달러, 즉 총 대출의 1.80%이다.

2025년 3월 31일 기준 회사의 대출 포트폴리오 자산 품질에 대한 정보는 다음과 같다.• 30-89일 연체 대출: 43,522천 달러• 부실 대출: 140,020천 달러• 부실 자산: 146,080천 달러• 비표준 이자 발생 대출: 75,668천 달러• 순손실: 16,878천 달러• 30-89일 연체 대출 비율: 0.87%• 부실 대출 비율: 2.79%• 부실 자산 비율: 1.96%• 대출에 대한 신용 손실 충당금 비율: 1.80%• 부실 대출에 대한 신용 손실 충당금 비율: 64.60%• 평균 대출 대비 순손실 비율: 1.35%

2025년 3월 31일 기준 총 대출은 5,020억 달러로, 2024년 12월 31일 대비 1억 4950만 달러 감소했다.대출 포트폴리오의 주요 변화는 다음과 같다.• 커뮤니티 뱅크에서 발생한 대출은 5680만 달러, 즉 1.8% 증가했다.

• 전문 금융 대출 포트폴리오의 의도적인 감소를 계속하고 있으며, 이 대출 포트폴리오의 잔액은 분기 동안 1억 5930만 달러 감소했다.• 장비 금융 포트폴리오 잔액은 분기 동안 4490만 달러 감소했다.

2025년 3월 31일 기준 총 예금은 5,940억 달러로, 2024년 12월 31일 대비 2억 6080만 달러 감소했다.예금 감소는 다음과 같은 요인에 기인한다.• 비이자 수익 예금은 분기 동안 3510만 달러 증가했다.• 소매 예금은 9680만 달러 증가했다.• 중개 예금은 1억 1540만 달러 감소했다.• 이자 발생 체크 계좌의 스윕 계좌는 1억 1540만 달러 감소했다.• 서비스 예금은 5390만 달러 감소했다.

2025년 1분기 자산 관리 수익은 740만 달러였으며, 관리 자산은 41억 달러에 달했다.

회사는 2025년 1분기에 6개의 새로운 영업 직위를 추가했으며, 강력한 파이프라인을 경험하고 있다.순이자 마진은 3.48%로, 자금 조달 비용이 지속적으로 감소하고 있다.

연방준비은행이 2024년 말에 시행한 금리 인하가 회사의 예금 비용을 낮추는 결과를 가져왔다.2025년 1분기 동안 회사의 순이자 마진에 영향을 미친 요인은 다음과 같다.• 이자 발생 자산: 6,799,914천 달러• 이자 수익: 99,459천 달러• 이자 비용: 41,065천 달러• 순이자 수익: 58,394천 달러• 이자 발생 자산의 수익률: 5.93%

2025년 1분기 비이자 수익은 1,780만 달러였으며, 여기에는 제한적 파트너십 투자 손실 60만 달러와 신용 강화 손실 60만 달러가 포함되었다.

비이자 비용은 4,890만 달러로, 추가적인 퇴직금 비용 140만 달러와 전문 수수료 70만 달러의 영향을 받았다.2025년 1분기 재무 하이라이트 및 주요 성과 지표는 다음과 같다.• 평균 자산 대비 수익률: 0.80%• 세전, 세전 충당금 평균 자산 대비 수익률: 1.46%• 순이자 마진: 3.48%• 효율성 비율: 64.24%• 평균 자산 대비 비이자 비용 비율: 2.65%• 평균 대출 대비 순손실 비율: 1.35%• 주당 순자산 가치: 21.43 달러• 발행된 보통주 수: 21,503,036주

2025년 3월 31일 기준 미드랜드스테이츠뱅코프와 미드랜드스테이츠은행은 바젤 III에 따른 모든 규제 자본 요건을 초과했으며, 미드랜드스테이츠은행은 '잘 자본화된' 금융 기관으로 자격을 갖추었다.2025년 3월 31일 기준 총 자산은 약 7,457,753천 달러이다.

또한, 회사는 상업 및 소비자 은행 제품과 서비스, 비즈니스 장비 금융, 상인 신용 카드 서비스, 신탁 및 투자 관리, 보험 및 재무 계획 서비스를 제공하고 있다.

현재 회사의 재무 상태는 총 자산 7,457억 달러, 총 대출 5,018억 달러, 총 예금 5,936억 달러, 총 자본 744억 달러로 안정적인 상태이다.



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미국증권거래소 공시팀